Comparatif · Mis à jour mars 2025
Meilleur courtier en Belgique en 2025 — Comparatif complet
DEGIRO, Trade Republic ou Interactive Brokers ? On a comparé les frais, la gestion de la fiscalité belge et l'expérience utilisateur pour t'aider à choisir — que tu démarres à zéro ou que tu investisses déjà.
Dans cet article
Tableau comparatif rapide
Si tu veux une réponse immédiate, voilà l'essentiel en un coup d'œil. Les détails complets sont plus bas.
| Courtier | Frais ETF | Frais actions BE/EU | Dépôt minimum | Intérêts sur cash | Fractions d'actions | Profil idéal |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
DEGIRO
Courtier classique
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1€ (sélection) 3€ hors sélection |
1€ + 0,03% | 0€ | ✗ Non | ✗ Non | ETF & actions |
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Trade Republic
Néocourtier mobile
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1€ fixe | 1€ fixe | 0€ | ✔ 2%/an | ✔ Dès 1€ | Débutant |
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IBKR
Courtier professionnel
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min. 3€ (fixe) ou 0,05% (dégressif) |
min. 3€ | 0€ | ◐ ~1,4%/an EUR | ✔ Dès 1$ | Intermédiaire+ |
DEGIRO — Le courtier classique bien établi
Fondé aux Pays-Bas en 2013, DEGIRO est aujourd'hui l'un des courtiers les plus populaires en Europe. Il est particulièrement apprécié des investisseurs belges pour sa sélection d'ETF gratuits et son interface simple.
Ce qu'il faut savoir sur les frais
DEGIRO propose une liste d'ETF dits "core" accessibles sans frais de transaction (une fois par mois). En dehors de cette liste, les frais sont de 2€ + 0,026% par ordre sur les bourses belges et européennes. Pour les actions américaines, comptez 1€ + 0,50€ de frais de change.
💡 Le point fort DEGIRO
Sa sélection de plus de 200 ETF gratuits (iShares, Vanguard, Xtrackers) couvre l'essentiel des stratégies passives — MSCI World, S&P 500, obligations. Pour un investisseur ETF, c'est difficile à battre.
Points forts
- 200+ ETF gratuits
- TOB collectée automatiquement
- Large sélection d'actions mondiales
- Interface web complète
- Très bonne réputation (10 ans+)
Points faibles
- Pas d'intérêts sur cash
- Frais de change (~0,25%)
- App mobile moins intuitive
- Prêt de titres activé par défaut
- Pas de fractions d'actions — unités entières uniquement
Trade Republic — Le meilleur pour commencer
Lancé en Allemagne en 2015, Trade Republic a explosé en Europe grâce à des frais ultra-simples : 1€ fixe par ordre, que ce soit pour des ETF ou des actions. En Belgique, il s'est imposé comme le choix numéro un des débutants grâce à son app intuitive et ses plans d'investissement automatiques.
L'avantage cash : 2% sur tes liquidités
Trade Republic rémunère le cash non investi à 2% brut par an (soit environ 1,4% net après précompte mobilier belge de 30%) sur un solde jusqu'à 50 000€. Les intérêts sont calculés chaque jour et versés mensuellement.
⚠️ La TOB chez Trade Republic — la nuance importante
Trade Republic fournit un rapport PDF mensuel avec le calcul de ta TOB. Mais la déclaration et le paiement restent entièrement ta responsabilité — Trade Republic le précise explicitement. Tu dois toi-même envoyer la déclaration au SPF Finances et effectuer le virement chaque trimestre. À noter : certains utilisateurs belges ont signalé des erreurs dans les rapports fournis par Trade Republic, donc une vérification manuelle reste conseillée.
💡 Plans d'investissement automatiques
Trade Republic permet de programmer des achats automatiques dès 1€ sur n'importe quel ETF ou action. C'est la façon la plus simple de faire du DCA (Dollar Cost Averaging) sans y penser.
Points forts
- Seulement 1€ fixe par ordre
- 2%/an brut sur le cash (jusqu'à 50 000€)
- Plans automatiques dès 1€
- Interface la plus simple du marché
- Fractions d'actions/ETF dès 1€
Points faibles
- TOB non gérée automatiquement
→ PDF fourni chaque mois, mais déclaration + paiement à ta charge - Dividendes : précompte non retenu
- Sélection plus limitée qu'IBKR
- App principalement mobile
Interactive Brokers — Pour les investisseurs sérieux
Interactive Brokers (IBKR) est le courtier professionnel par excellence. Fondé en 1978, c'est l'un des plus grands courtiers mondiaux avec plus de 2 millions de clients. Il donne accès à 150+ marchés dans 33 pays.
Pourquoi IBKR est différent
Là où DEGIRO et Trade Republic couvrent l'essentiel, IBKR ouvre tout : actions américaines, européennes et asiatiques, ETF, options, futures, obligations, devises. Pour un investisseur qui veut sortir des sentiers battus, c'est imbattable.
⚠️ La TOB chez IBKR
IBKR ne collecte pas la TOB belge automatiquement. Tu dois la calculer toi-même sur chaque transaction et la déclarer trimestriellement auprès du SPF Finances. C'est faisable, mais ça demande une organisation sérieuse.
Points forts
- Accès à 150+ marchés mondiaux
- Frais très compétitifs
- Intérêts sur cash EUR (~1,4%/an)
- Outils d'analyse professionnels
- Solidité financière irréprochable
- Fractions d'actions/ETF dès 1$ (US & EU)
Points faibles
- TOB non automatique — gestion manuelle
- Interface complexe pour débuter
- Courbe d'apprentissage longue
Verdict — lequel choisir selon ton profil ?
Il n'y a pas un seul "meilleur courtier" — tout dépend de là où tu en es dans ton parcours d'investisseur.
Trade Republic
Tu démarres de zéro. Tu veux quelque chose de simple et gratuit. Tu veux mettre de l'argent de côté automatiquement chaque mois.
DEGIRO
Tu veux plus de choix sur les ETF et les actions. Tu es à l'aise avec une interface classique. Tu investis des montants réguliers.
IBKR
Tu investis sérieusement depuis un moment. Tu veux accéder aux marchés mondiaux et tu es prêt à gérer ta TOB manuellement.
Questions fréquentes
Peut-on avoir plusieurs comptes chez différents courtiers ?
Oui, il n'y a aucune limite légale. Beaucoup d'investisseurs belges combinent Trade Republic pour l'automatisation et DEGIRO ou IBKR pour les actions individuelles.
Dois-je déclarer mes comptes étrangers en Belgique ?
Oui. Tout compte chez un courtier étranger (DEGIRO, Trade Republic, IBKR) doit être déclaré au Point de Contact Central (PCC) de la BNB et mentionné dans ta déclaration fiscale annuelle. C'est une obligation légale simple à remplir une fois par an.
C'est quoi la TOB et comment ça fonctionne ?
La TOB (Taxe sur les Opérations Boursières) est une taxe belge prélevée sur chaque achat ou vente de titres. Son taux varie selon le produit : 0,12% pour les ETF de capitalisation, 0,35% pour les actions.
Quel âge minimum pour ouvrir un compte courtier en Belgique ?
La plupart des courtiers exigent d'avoir 18 ans pour ouvrir un compte seul. En dessous, certains permettent l'ouverture avec accord parental.